Atención cliente 900 90 70 16
Contratar (0)

La brusca caída del euríbor a 12 meses en noviembre lleva al índice más empleado en España para calcular el precio de las hipotecas a marcar un nuevo mínimo histórico cercano al cero. El indicador de referencia cierra un mes por debajo del 0,1% por primera vez en su historia. En concreto, y a falta de conocer el último valor diario que se publica con un día de retraso, la media mensual se sitúa en el 0,08%, lo que supone 0,255 puntos menos respecto al euríbor de hace un año (0,335%).

Así, los préstamos ya contratados a los que les toque revisión seguirán abaratándose, aunque con un efecto nominal ya muy limitado. Para una hipoteca media de 110.000 euros de capital a 20 años y euríbor más un diferencial del 1%, la rebaja en la cuota sería de 13 euros al mes o de 156 euros al año.

El euríbor a doce meses comenzaba noviembre ligeramente por encima del 0,10%, pero finaliza en niveles próximos al 0,05%. El pasado viernes marcó su mínimo intradía en 0,048%, por debajo incluso de los tipos de interés de la zona euro. Los expertos creen que las altas expectativas que se han ido generando en torno a la reunión del Banco Central Europeo (BCE) el próximo 3 de diciembre han contribuido a acelerar la caída del euríbor en las últimas jornadas.

Nuevas operaciones

Los tipos de interés en mínimos incentivan, en teoría, que familias y empresas tomen nueva deuda . De hecho, que circule el crédito es uno de los objetivos del BCE en los últimos tiempos. Y en los útimos meses la banca ha reeditado la ‘guerra’ de las hipotecas lanzado ofertas con diferenciales sobre el euríbor cada vez más bajos, rondando el 1%, con el objetivo de captar clientes. Sin embargo, los tipos medios de los nuevos préstamos hipotecarios son mayores, por encima del 2,2% y del 3%, según reflejan varias estadísticas, si bien incluyen tanto las hipotecas a tipo variable como las constituidas a tipo fijo, aunque las que utilizan un interés variable suponen más del 90% del total y tienen un peso relativo muy superior.

De acuerdo con los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes a septiembre, el tipo de interés medio, al inicio, para las cerca de 24.000 hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue del 3,34%, un 7,1% menos que hace un año pero ligeramente por encima de la cifra registrada en enero, del 3,29%.

El Banco de España revela, por su parte, que las nuevas hipotecas contratadas en octubre, último dato disponible, se firmaron a un interés medio del 2,49%. Según las tablas de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), los tipos fueron del 2,36% en septiembre.

Desde la AHE explican que los tipos de interés que reflejan las citadas estadísticas corresponden a los tipos de salida que se aplican durante los primeros doce meses en los préstamos hipotecarios, y “no coinciden con el diferencial más el euríbor que rige durante el resto de la vida de la hipoteca”. Añaden, además, que “estos tipos son una media que incluyen los préstamos a tipo fijo y los préstamos a tipo variable, así como los gastos inherentes a la contratación de la hipoteca como los de tasación, notaría o gestoría”.

Por lo general, las hipotecas presentan un tipo de interés fijo o inicial para los 6 o doce primeros meses, transcurridos los cuales se procede a la primera revisión del tipo. Según fuentes del mercado, las entidades financieras estarían tratando de compensar los tipos oficiales y un euríbor en niveles históricamente bajos con tipos de salida más elevados.

Actualmente, la hipoteca más barata del mercado es la Hipoteca Naranja de ING Direct, con un interés de euríbor más un diferencial del 0,99% y con una vinculación poco exigente:requiere domiciliar la nómina y contar con un seguro de hogar y otro de vida. Asimismo, la Hipoteca Ahora de Liberbank ofrece un diferencial del 0,99% sobre el índice euríbor pero tiene un interés de salida del 1,95% durante los primeros 18 meses. Por su parte, Bankinter promete en su Hipoteca Sin Mas un euríbor más el 1,20% después de un diferencial del 1,50% durante el primer año.

Algunas hipotecas elevan los diferenciales inicialmente contratados si el cliente no cumple las condiciones de vinculación. La Hipoteca Open es al 1,25% más el euríbor y el diferencial se eleva al 2,25%si no se está al día con los requisitos establecidos. La Hipoteca Santander aplica euríbor más el 1,25%el primer año y mantiene el interés si se cumplen las condiciones. En caso contrario, sube hasta el 2,45%. BBVAtiene una hipoteca al 1,25% más euríbor los 12 primeros meses que se puede mantener contratando productos.

Los préstamos a tipo fijo ganan terreno

Las hipotecas a un tipo de interés fijo están cada vez más de moda y van ganando adeptos. Según los últimos datos de Estadística, el pasado mes de septiembre el porcentaje de hipotecas registradas a interés fijo aumentó del 5% al 5,9%, y el de hipotecas a interés variable disminuyó del 94,3% al 92,7%. No es de extrañar que los ciudadanos se interesen cada vez más por esta modalidad de hipoteca teniendo en cuenta que el recorrido a la baja del índice euríbor está practicamente agotado y a la vista de las atractivas ofertas que está lanzando la banca, con intereses por debajo ya del 3%.

Ayer, Bankinter rebajó el interés de su hipoteca a tipo fijo a diez años hasta el 1,80%, frente al 1,95% anterior. En caso de que la vida del préstamo ascienda a 15 y 20 años, el nuevo tipo de interés será del 2,10% y 2,50%, respectivamente, frente al 2,25% y 2,65% que estaban vigentes hasta la fecha. Supone una rebaja en 15 puntos básicos en los tres plazos. Asimismo, la entidad ha rebajado, también un 0,15%, el tramo a tipo fijo de las hipotecas mixtas.

Para obtener estos tipos de interés hay que vincularse con la entidad domiciliando la nómina y tres recibos y contratando un seguro de vida y otro de hogar. Existen comisiones, como la de apertura del 1%.

 



tu portal asesor global + tu programa de gestión seguro y de confianza

AUTÓNOMOS

Si eres Autónomo, tenemos la mejor tarifa para ti.

EMPRESAS

Encuentra la tarifa para el tamaño de tu empresa.

LABORAL

Las mejores tarifas, sea cual sea el tamaño de tu plantilla.

ACCIONES A TIEMPO

Hasta el 22 de abril: Impuestos Trimestrales 1T 2019
Entra y conoce nuestro portal

A TIEMPO, MÁS QUE UN PORTAL ONLINE

+ERP de gestión integral para pymes. Un software que te permitirá gestionar todos los procesos de una empresa de una forma conjunta o integrada (compras, ventas, stock, contabilidad…) Pruébalo

+Notificaciones Electrónicas Obligatorias Gestiona de manera centralizada las Notificaciones Electrónicas Obligatorias emitidas por los organismos oficiales (AEAT, Seguridad Social, DGT, DEH, etc.) con todas las garantías de seguridad.

+Aplicación IVA Free Escanea los tickets de gastos con tu smartphone o tablet y el programa los contabilizará Ver vídeo

+Seguridad total de tu información en la nube guardada en dos placas tectónicas para no perder nunca la información. Acceso a toda la información de tu negocio en cualquier momento, desde cualquier lugar y con el dispositivo que elijas.

Utilizamos cookies de terceros para mejorar nuestros servicios. Si continua navegando, consideramos que acepta su uso. Puede cambiar la configuración u obtener más información aquí Aceptar